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平安产险:平安风控助力安全生产
2017/10/27 09:55:17 来源:平安产险无锡分公司

 我司积极响应全国“质量月”活动要求,由分公司牵头组织全辖产品宣导、多渠道媒体宣传,充分发挥保险公司的风险分担职能,为社会各行业提供相关产品质量安全责任保险,为企业质量安全保驾护航。

 我司除了为各行业提供产品责任险、产品质量险、食品安全责任险、安全生产责任险、小微乐享系列等相关常规产品外,自今年6月以来,平安产险联合无锡市安全生产协会开展六期安全生产会议,参会生产型企业452家,陆续为24家企业提供红外线检测体验服务,帮助企业排查风险隐患。

 近年来,各行业面临着资源、能源、环境约束加大、安全环境风险隐患增多、技术支撑力度不够、环境群体事件时有发生等突出问题。保险的介入,可以为生产企业全力提高安全保障,可以帮助企业进行风险的管控,帮助企业提升环保以及安全生产的各项监管指标,尽可能消除隐患。近年来,我们通过研究我国近15年来的环境污染事故和安全生产事故,综合8年来的承保理赔经验,对企业全生命周期的研究分析,针对企业的各类痛点和需求,提供综合金融、风险控制和理赔服务等行业化综合解决方案。平安产险抓住企业在环境安全风控体系方面的痛点,助力企业系统地降低风险,实现绿色发展之路。自然灾害、意外事故都可能给企业引发重大环保事故。虽然一些超大型企业有自身完善的环境安全风控体系,但从行业来看,仍然缺少一个开放、系统性的风控系统,难以及时有效的帮助企业应对防范风险。

 首先,一套基于环境大数据的自然灾害风控管理平台意义重大,可以帮助企业从选址、建工到运营的各个阶段,识别和管控自然灾害风险,将风险精准前置,尽可能减少自然灾害对企业的伤害。平安产险的鹰眼DRS系统就是这样一个风险量化平台,内嵌了新中国成立以来60余年的历史灾害记录以及平安产险28年的承保理赔数据,在无法准确预知每一个区域的气象气候条件下,鹰眼系统可以将风险识别缩小到0.01平方公里,有效预防台风、泥石流等九大自然灾害,最大限度得帮助企业减少损失。例如今年的长江流域近10年未曾出现的的寒潮,通过鹰眼系统提前得到预警,企业将管道提前排空,减少了至少20%的损失。

 其次,能最大限度排除环境风险隐患的一整套风控体系中,风险数据量化分析平台、定制化风控服务、专业风控队伍缺一不可。比如,企业一般会有专门对接保险的部门或岗位,但很少会有专门的防灾防损部门,很难完成环境风险的常态长效防控管理。平安产险拥有专业的风控团队,可以利用鹰眼DRS系统及其他科技化风控手段,为不同企业定制化风控服务。而平安产险的一整套风控体系已在业内率先获得ISO9001国际质量体系认证。

 平安产险在行业风险控制专项服务方面下了很大功夫,借助自主开发的鹰眼系统(DRS),可通过“风险原因+生产流程”的维度叠加分析,应用红外热敏仪、无人机、卫星遥感等新科技手段,为企业制定一系列专项服务,例如“风险隐患数据分析+专家现场查勘+风险测评”的定制化风险查勘和风险研究服务,还有“定制化风控培训+企业风控体系审核评估+搭建经验共享平台”的专业风控体系顾问服务等等。目前,平安产险的专业风控体系顾问服务获得诸多企业认可。并且利用平安内部培训平台知鸟App来解决企业人员风控培训的问题,能够以丰富的授课模式、通俗易懂的讲解让学员掌握、练习、测验所需的风控知识和技能,并能根据企业需求、受训人群层次提供定制化培训服务。目前已在全国800多家企业得到应用,并以每个月100家的增速在行业内推广。

 保险市场的保险产品同质化现象比较突出,但不同行业的需求迥异,平安产险未来希望搭建行业化的销售、理赔、风控团队,深度分析客户需求,在不同行业逐步建立标准化的服务体系,为不同领域客户打造差异化产品和服务,提供专属的风险解决方案。

 总体而言,未来为进一步使保险服务提升实体经济发展质量和效率,重点从企业的资产、第三方责任、人员三个纬度做好保障。一是资产安全需要得到保障,尤其重点设备、货物运输等需求财产保险保障。同时,企业对金融的需求毋庸多言,设备技术升级、产业链拓展、企业并购等均可能涉及投融资需求,平安产险可以利用平安集团的综合金融优势,根据企业需要提供融资租赁等金融服务。二是对安全生产、环境污染等第三方责任引发的风险进行保障。而平安产险的风控体系,也能最大限度将风险进行前置。三是人员保障要落实。如普通员工意外伤害、常规的养老和医疗保障(含职业病)、高端核心人员养老补充、高端医疗等需求。

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